⏳ Amortizar ou Quitar o Consórcio: Reduzir Parcela ou Prazo? A Melhor Escolha para Sua Economia.

A contemplação da sua carta de crédito é apenas o começo de uma gestão financeira inteligente. Se você possui capital extra (como um 13º salário, bonificação ou lance não utilizado), a decisão crucial é: devo usá-lo para reduzir o prazo do consórcio ou o valor das parcelas?

O consórcio oferece essa flexibilidade, mas, diferentemente de um financiamento, a escolha impacta diretamente no seu custo final (Taxa de Administração e seguro). A HB Guimarães Consultoria detalha a estratégia ideal para maximizar sua economia.

1. O que é Amortização no Consórcio?

Amortizar é o ato de pagar antecipadamente parcelas futuras. Você pode fazer isso a qualquer momento, mesmo após a contemplação.

No consórcio, ao amortizar, você está liquidando as parcelas que ainda vencem. Como o sistema não tem juros compostos, o impacto da sua amortização é direto e puro, afetando apenas o saldo devedor e os custos acessórios, como a Taxa de Administração.

2. Estratégia Vencedora: Redução do Prazo (A Otimização Máxima)

A melhor decisão financeira, na esmagadora maioria dos casos, é reduzir o prazo do seu consórcio. Esta estratégia é conhecida como amortização inversa, pois você liquida as parcelas que estão no final do seu contrato.

Por que Reduzir o Prazo Economiza Mais:

• Economia na Taxa de Administração: A Taxa de Administração é diluída pelo número de meses. Ao eliminar meses do fim do contrato, você deixa de pagar a Taxa de Administração e o Seguro Relacionado àqueles meses.
• Liquidez Rápida: Você se livra da dívida mais rápido, liberando seu orçamento para novos investimentos ou metas.
• Cálculo do Reajuste: O saldo devedor é reajustado anualmente. Prazos menores significam menos reajustes futuros impactando sua dívida total.

3. Quando Reduzir a Parcela (Controle de Fluxo de Caixa)

A opção de reduzir o valor das parcelas mensais (mantendo o prazo original) é recomendada apenas em situações específicas, geralmente ligadas à necessidade de reequilíbrio do seu orçamento:

Motivos para Escolher Reduzir a Parcela:

• Fluxo de Caixa: Se sua renda familiar ou o faturamento da sua PJ foi reduzido, diminuir o peso da parcela é vital para evitar inadimplência.
• Compromisso de Renda: Para garantir que a parcela não ultrapasse o limite de comprometimento de renda (normalmente 30%).

⚠️ Atenção: Ao reduzir o valor da parcela, você continua pagando a Taxa de Administração e o Seguro pelo prazo original do contrato. Você reduz o seu gasto mensal imediato, mas não maximiza a economia no custo total do consórcio.

4. Resumo da Estratégia: Prazo vs. Parcela

Sua escolha deve ser baseada no seu objetivo: Economizar ou ter alívio mensal?

O Banco Central permite ampla flexibilidade na forma de pagamento e quitação do consórcio. Para mais detalhes sobre as regras, consulte a seção sobre as flexibilidades do consórcio na ABAC.

Se você tem dúvidas sobre qual estratégia é a melhor para o seu planejamento de vida ou de sua empresa (PJ), a consultoria da HB Guimarães é essencial para otimizar sua decisão.