🔄 Posso Trocar o Bem Depois de Contemplado? Entenda como Funciona a Substituição de Garantia e a Flexibilidade da Carta.

Uma das maiores dúvidas de quem entra em um grupo de consórcio é se a escolha feita no momento da assinatura do contrato é definitiva. Muitas pessoas acreditam que, se entraram em um grupo referenciado em um modelo específico de carro ou em um valor de imóvel, estão “presas” àquela escolha inicial. A verdade é que o consórcio oferece uma flexibilidade incomparável.

Seja porque você mudou de ideia sobre o modelo do veículo, ou porque decidiu comprar um imóvel em outra cidade, a HB Guimarães Consultoria explica como você pode exercer seu poder de escolha após a contemplação.

1. O Bem de Referência vs. O Bem Adquirido

Todo grupo de consórcio possui um “bem de referência”. Ele serve apenas para balizar o valor da carta de crédito e os reajustes das parcelas. No entanto, após a contemplação, o que você possui é um crédito financeiro.

De acordo com as normas do Banco Central do Brasil, você pode adquirir qualquer bem pertencente à categoria do seu grupo:

• Categoria de Veículos: Você pode usar a carta para comprar carros de passeio, utilitários, motos, barcos ou até aeronaves, dependendo do contrato da administradora.
• Categoria de Imóveis: Você pode comprar casas, apartamentos, terrenos, imóveis comerciais ou usar o crédito para construção e reforma.
• Livre Escolha de Marca/Modelo: Se o grupo era referenciado em um carro da Marca A, você pode perfeitamente comprar um da Marca B.

2. Substituição de Garantia: Troca com o Consórcio em Andamento

A substituição de garantia ocorre quando você já comprou o bem, mas deseja trocá-lo antes de terminar de pagar o consórcio. Por exemplo: você comprou um carro com a carta de crédito, ainda faltam 20 parcelas, mas você quer vender esse carro e comprar um modelo novo.

Como funciona o processo:

1. Avaliação do Novo Bem: O novo bem que servirá de garantia deve ter valor de mercado igual ou superior ao saldo devedor que você ainda possui com a administradora.
2. Análise da Administradora: A empresa fará uma nova vistoria e análise documental para garantir que a nova garantia é sólida.
3. Troca de Alienação: A alienação fiduciária é transferida do bem antigo para o novo.

Esse processo é fundamental para quem gosta de manter seus ativos atualizados sem precisar realizar a quitação total do consórcio antecipadamente.

3. E se o Bem For de Valor Diferente da Carta?

Esta é uma situação muito comum e a regra é simples:

• Bem Mais Caro: Você usa sua carta de crédito integralmente e paga a diferença diretamente ao vendedor com seus próprios recursos.
• Bem Mais Barato: Você utiliza apenas o necessário para a compra. O saldo restante pode ser usado para pagar despesas de documentação (até 10% do valor do crédito) ou para amortizar as parcelas finais do seu próprio consórcio.

💡 Dica Estratégica: Se você contemplou por meio de uma combinação de lances, lembre-se que o valor líquido da sua carta será o valor total menos o lance embutido utilizado. Planeje a compra do bem com base nesse valor líquido para evitar surpresas.

4. Liberdade Monitorada

Embora exista grande flexibilidade, é importante lembrar que a administradora sempre visará a segurança do grupo. Para mais detalhes técnicos sobre o que é permitido em cada categoria, você pode consultar o guia da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).

A HB Guimarães acompanha seus clientes em todo o processo pós-contemplação, desde a escolha do bem até a documentação necessária para a substituição de garantia, garantindo que sua liberdade de escolha seja exercida sem burocracias desnecessárias.