💸 O Juro Oculto que o Financiamento Não Te Conta: Por Que o Consórcio é a Defesa do Seu Patrimônio.

Ao comparar a compra de um carro ou imóvel, a maioria das pessoas olha apenas para a taxa de juros nominal do financiamento. No entanto, existe um custo invisível que drena seu patrimônio: o Juro Oculto.

O consórcio, por sua vez, opera com uma matemática de custo fixo e juros zero, posicionando-se como o único caminho para proteger seu poder de compra. Acompanhe a análise da HB Guimarães Consultoria.

1. O Custo Efetivo Total (CET): A Verdadeira Surpresa

A taxa de juros que o banco anuncia é apenas a ponta do iceberg. O que realmente define o valor final do seu financiamento é o Custo Efetivo Total (CET).

🔒 O CET inclui juros, tarifas de cadastro, seguros obrigatórios e impostos. Na prática, o CET pode elevar o custo final em 20% a 50% acima da taxa de juro nominal. Essa diferença é o primeiro juro oculto.

2. A Tabela Price e a Amortização Lenta

A maioria dos financiamentos usa o sistema Tabela Price, onde as parcelas são fixas (ou quase fixas). A armadilha está na composição da parcela:

• Nos Primeiros Anos: Quase 80% da sua parcela paga juros.
• Amortização: A dívida principal (o valor real do bem) é amortizada muito lentamente, mantendo você refém do banco por mais tempo.

Você passa anos pagando o serviço do dinheiro emprestado, e não o próprio bem. Esse é o custo de oportunidade mais caro do financiamento.

3. A Vantagem do Consórcio: Custo Fixo e Juros Zero

O consórcio elimina o CET e a Tabela Price. Sua única despesa é a Taxa de Administração, que é fixa, diluída em décadas, e não incide sobre o saldo devedor de forma exponencial.

Enquanto no financiamento o risco de inflação e aumento da taxa Selic é repassado diretamente para o seu bolso, no consórcio, o reajuste é feito apenas para manter o poder de compra da sua carta de crédito, beneficiando o consorciado.